关于开展广发银行“欢欣股舞”2014年第41期（沪深300指数期末双向连续型带触碰条款）人民币理财计划的营销通知

各分行：

总行计划于2014年10月发行广发银行“欢欣股舞”2014年第41期（沪深300指数期末双向连续型带触碰条款）人民币理财计划（以下简称“本理财计划”）。现将本理财计划的产品情况和营销要求通知如下：

一、产品要素

二、产品特点

1、本金安全：本理财计划可以保证客户本金不受损失；

2、办理便捷：我行理财产品发行已经形成一套完善的操作流程，客户在我行网点均可办理业务，手续便捷。

四、产品说明
关于本期产品投资方向、理财收益计算办法、理财收益测算示例、特殊情况下的调整原则、理财本金与收益的兑付等内容请参阅附件文本。

五、分行营销要求

1、销售环境布置：销售支行网点营业大厅LED显示屏和理财服务区域内应增加销售本理财计划的宣传内容和资料。如LED显示屏上可以增加以下文字：广发银行“欢欣股舞”2014年第41期（沪深300指数期末双向连续型带触碰条款）人民币理财计划正在销售中，详情请咨询各营业网点等等相关的宣传内容。
2、宣传材料客户提示语：根据监管规定，分行应当在理财产品宣传材料醒目位置加入客户提示语：“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。其中宣传材料，指我行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：

（1）宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；

（2）电话、传真、短信、邮件；

（3）报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；

（4）其他相关资料。

3、产品合同文本印刷：请分行使用总行下发的广发银行“欢欣股舞”2014年第41期（沪深300指数期末双向连续型带触碰条款）人民币理财计划统一模版的合同文本等法律文件。合同文本等法律文件中的产品简称、产品编号、理财期限、理财起始日、理财到期日、募集起止日、投资起点金额、规模上限、预期年化收益率、假设理财本金、实际理财天数、到期年化收益率、投资者的理财收益计算示例等等相应位置空白未填写部分，需由我行客户经理根据本营销通知的产品基本情况手工填写。

4、发挥网点理财经理专业水平，加大对行外客户和资金的营销，吸引更多的行外资金到我行购买本理财计划，对行内资金以对客户开展理财规划和资产组合配置为指导思想和营销出发点，为客户提供综合理财规划和资产组合配置建议，并向客户充分的解释产品和揭示产品的各项风险。

5、客户购买本理财计划的资金将同时核算分支行的个人结构性存款。分行应加大对行外资金的营销组织工作，可利用该产品具有本金保证，且收益与股指表现挂钩特点，积极营销行外的理财客户和资金到我行购买本理财计划。

六、需重点执行事项

1、个人理财产品销售人员在进行理财产品销售前，应对首次在柜台购买理财产品的客户进行风险承受能力评估，完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存，以此作为销售理财产品的依据。客户如首次购买理财产品是在网上银行进行的，客户的风险承受能力评估可由客户自行在网上银行进行。

2、客户的风险承受能力评级有效期为12个月，客户的财务状况发生变化及评级超出有效期后，个人理财产品销售人员应当对客户重新进行风险承受能力评估。客户未进行持续评估，不能再次购买理财产品。

3、各分行在营销本理财计划时需向客户充分揭示产品风险，确保客户清楚本理财计划存在的各项风险，同时请分行在营销本理财计划时将广发银行“欢欣股舞”2014年第41期（沪深300指数期末双向连续型带触碰条款）人民币理财计划产品说明书、产品合同、风险揭示书、客户权益须知、产品宣传资料等提供给客户阅知，并请客户在产品合同、风险提示书上相应位置填写及签字确认。以上产品合同等法律文件需由客户亲自填写及签字确认，为避免引起经济纠纷，分行客户经理不能代客户填写及签字确认以上法律文件。

4、个人理财产品销售人员不应过于主动向超过65岁（含）的客户营销理财产品，如超过65岁（含）的客户主动要求购买产品时，个人理财产品销售人员应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素，在充分告知客户风险承受能力评级与理财产品风险评级的匹配情况下，客户如需继续购买相应的产品时，还必须由客户单独签订《超过65岁（含65岁）的长者购买理财产品时须签写的声明》。

5、根据银监会《商业银行理财产品销售管理办法》相关规定，商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起5日内，将以下材料向所在地中国银监会派出机构报告。

（1）总行理财产品发售授权书，即本营销通知；

（2）理财产品销售文件，包括理财产品协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；

（3）理财产品宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等；

（4）报告材料联络人的具体联系方式；

（5）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。商业银行向机构客户和私人银行客户销售专门为其开发设计的理财产品不适用本条规定。

6、各分行在销售本理财计划过程中应严格按照《商业银行理财产品销售管理办法》的要求执行。

7、各分行在销售本理财计划过程中应严格按照反洗钱有关规定操作，认真履行反洗钱职责。

8、各分行在本理财计划理财启动日当天，需登录人民币理财产品销售管理系统查询本理财计划扣款不成功的客户明细及原因，同时务必通知到每一位扣款不成功的客户，以免由此引起经济纠纷。

请各分行收文后布置本理财计划营销工作，做好各支行网点的营销及系统操作培训，确保合规销售，促进我行客户金融资产和中间业务收入持续增长。

特此通知。