论反洗钱中客户身份识别

?对于反洗钱工作，客户身份识别制度作为与大额交易和可疑交易制度、客户身份资料和交易记录保存制度构成国际反洗钱标准和各国立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度之一，客户身份识别制度处于最基础的地位。

?客户身份识别，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”。指金融机构在勤勉尽责的基础上采取合理手段了解客户及其交易情况，以预防洗钱及其他违犯犯罪活动的发生。

?客户身份识别工作应把握的原则包括：勤勉尽责原则、了解你的客户的原则、风险为本原则和保密原则。把握好上述原则，在日常反洗钱工作中，做好反洗钱工作需要客户配合的同时，真正落实好保密原则，既要掌握好与客户沟通的技巧，又不能间接导致泄露反洗钱信息。

?客户身份识别工作流程：了解、核对、登记和留存工作。首先，“了解”，是金融机构客户身份识别中最关键的一个环节。包括三层含义：一、了解客户本人真实身份；二、了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；三、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。在客户办理业务时，了解你的客户是首要的任务，只有了解了你的客户，才能分辨客户交易是否合规，是否涉及洗钱业务，才能更好的做好银行反洗钱工作。

?其次，“核对”是对客户身份识别的基本环节。核对内容有三层含义：一、审核客户提供的身份证件或者其他身份证明文件是否合法、真实、有效，即是否为有权机关颁发的法定证件，是否处于有效期限内，并确认身份证件上记载信息的真实性；二、审核客户提供的身份证件或者其他身份证明文件的种类是否完整、齐全；三、核对客户本人与证件上载明的客户信息是否一致。若核对无把握的，核对除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下一种或多种措施，识别或者重新识别客户身份：要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；回访客户；实地查访；向公安、工商行政管理等部门核实；其他可依法采取的措施。银行业金融机构核对自然人的居民身份证时，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

?再次，“登记”是客户身份识别的必要环节。登记的内容包括对私客户身份基本信息和对公客户身份基本信息。对私客户的身份基本信息：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的登记客户的经常居住地。对公客户的身份基本信息：客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。对于控股股东或者实际控制人等。

?最后，“留存”的对象为客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件，包括客户身份证件或者其他身份证明文件的扫描件。

?金融反洗钱工作在一定意义上就是客户身份识别或者客户尽职调查工作。客户身份识别制度及其执行情况决定着整个金融反洗钱体系的有效性。??

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