小白的理财初认识

□孙秀峰

????说道金融经济，本人并不陌生，因为在大学主要学习的就是经济学，但那也知识泛泛的了解些知识，应付些考试，对于理财的认识更是少之又少，只知道自己是学经济的，以后一定会用自己的钱来做一些投资，以为银行的理财都是有钱人才需要的，而自己只需要知道如何把自己一个月的生活费用花的刚刚好就可以，那个时候自己还有个用来每天记账的本子，记录了每日的支出，熟不知从规划自己的零花，记账起，自己就已经开始不知不觉的在理财了。

????毕业后如愿的进入了一家股份制银行工作，那时自己还是个柜员，学习业务知识，每日练习技能才是重中之重，关于理财，也只是在每日开晨会的时候行里理财经理介绍些新发的理财产品，知道了理财要比银行存款的收益高很多，而且多种多样，名字很长很复杂，但是那时运营和零售联动，大力发展柜台营销，自己也会想自己认为资质优秀的潜力客户推荐一些收益较好，较为抢手的理财产品，每有成功都会小庆幸一番，那时理财对自己而言更像是一个名词，一个产品，一个可以为顾客带来收益和为自己带来业绩的产品。

????一年后，自己成了股份制银行的一名理财经理，对行里的自研理财有了较为熟悉的了解，可以将行里的自研理财分为两大类，结构性和非结构性，结构性的包括“盆满钵盈”与“薪加薪16号”，非结构性的大致分为两大类，“广银安富”与“薪满益足”，这时的理财在自己的心里还是一个类似“产品”的存在，产品的期限和收益是我那时候比较关心的点，我想这些也是很多客户们最关心的，而随着自己再一次的对这个行业的了解与熟悉，以及不段从同行们那里获得的各种经验慢慢的将自己关注的重点转移到客户的风险偏好和产品的投资方向上去，产品的投资方向和运作方式决定了产品的期限和收益，而客户们的风险偏好决定了客户是否会接受你推荐的理财产品。所以我开始对客户们进行了根据风险的区分对待，对于年纪大一点的或是平时不怎么做过理财的都会推荐期限较短，本金安全的理财产品；而对那些经常做理财产品的人推荐一些收益较高，更具竞争优势的产品，方便吸引客户和维护稳定。

????行里组织过员工进行了多次的培训，自己也有参加过辅导班充电，在课堂上听了好多理财的例子，更重要的是与各个银行的理财经理有了更多交流的机会，我们在互相吐槽的同时也不自觉的将自己对于理财的感念进行了交流。完任务，拉存款，这些都是理财经理不变的主题，但是到底理财应该是个什么样子的，没有准确的答案，因人而异，因时而异。我们需要的不仅仅是建议客户如何让自己的收益跑过CPI，不仅仅是让客户接受行里重点推荐的理财产品，不仅仅是在重要时刻建议客户做正确的经济方面的决定，作为一名理财经理，我们要做的很多...

????理财的收益远高于教育金保险，难道客户们就不需要进行教育金保险的投保了么；定投一个混合型的基金年化收益可以达到10%，难道客户就不用存定期了么。股票，债券，保险，存款等等等等，对于理财而言，一个都不能少。理财之我终于不再是一个“产品”的概念那么简单，他是一种思想和方式，人们如何将自己的现有资产和对未来的预期进行合理规划，来保证自己在以后的路上可以较为淡然的面对各种状况。

????认识理财的这条路很长，也许自己永远也走不到尽头，但是自己会一直走下去.....

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